Nominální výše hypoték na nákup bytu v Praze stále roste

Ceny bytů v Praze stále už asi 5 let rostou. Byty za poslední roky hrozně zdražili. Obyčejný metr čtvereční Pražského bytu stojí naprosto běžně více než sto tisíc korun.

peníze
peníze

Pokud jde o Pražské centrum můžete zaplatit i dvakrát tolik. Investovat do nákupu bytů přestává být zajímavé a tak si mohou pogratulovat zejména ti co nakoupili investiční byty dlouho v minulosti. Pokud pronajímáte byt nakoupený v minulosti mnete si ruce. Platit hypotéku je čím dál tím větší finanční zátěž. Je otázkou jak se budou sazby hypoték dlouhodobě vyvíjet.

Průměrná nabídková cena volných nových bytů v Praze na konci dubna meziročně vzrostla o 7,7 procenta na 107 100 korun za metr čtvereční.

Průměrné ceny starších bytů v Praze vzrostly do konce března meziročně o 5,7 procenta na 87 459 korun za metr čtvereční. Byly tak zhruba o 18 700 korun nižší než u novostaveb.

Porovnání hypotečních úvěrů pro mladé

Hypotéka je často jediným řešením jak získat bydlení. V současnosti není jednoduché odstěhovat se z pohodlí domova, avšak osamostatnění je důležitým krokem v životě mladých. Dnes jsou v nabídce bank a nebankovních subjektů různé druhy úvěrů a hypoték, kterými si mladí mohou zajistit bydlení a hypotéka pro mladé je na to ideální a je to i velmi využívaná půjčka pro mladé na bydlení.
Kromě klasických bankovních a nebankovních hypoték je ale možné získat i specializovaný hypoteční produkt a to hypotéku pro mladé s podporou od státu, která je ve formě snížení úrokové sazby o tři procentní body během prvních pěti let splácení hypotéky. Hypoteční úvěry pro mladé lze vybavit prostřednictvím každé banky a může se použít na nákup nemovitosti, ať už jde o byt nebo i dům. Díky nízkým úrokem tak lze ušetřit značnou sumu.

Porovnání hypotečních úvěrů pro mladé
Porovnání hypotečních úvěrů pro mladé

Chcete získat výhodnou hypotéku pro mladé za nejlepších podmínek?
– jednoduchá nezávazná žádost
– dostupná pro každého
– bez nutnosti ručitele
– bezpečné a diskrétní vybavení

Časově omezená nabídka až do 3.000.000 Kč.
Hypotéky pro mladé jsou hypotéky s nárokem na státní příspěvek pro mladé a příspěvek od banky. Úvěry na bydlení pro mladé lze sice získat i jako bankovní spotřební úvěry, ale tato cesta je rozhodně výhodnější.
podmínky získání
– max. 1,3 násobek průměrné měsíční hrubé mzdy za předchozí kalendářní rok.
– věk žadatele (případně obou žadatelů současně) od 18 do 35 let
– účel úvěru je nabytí nemovitosti, výstavba nebo dokončení stavby nebo údržba nemovitosti
– splatnost se obvykle pohybuje od 4 – 30 let

Jak požádat o hypotéku?

Hypotéka se státním příspěvkem pro mladé je jednou z nejvýhodnějších možností financování vlastního bydlení pro mladé lidi. Podobným produktem jsou Novomanželský půjčky pro mladé. Nesporným plusem je státní příspěvek ve výši 2%, dodatečný příspěvek banky 1%, snížená úroková sazba na dobu 5 let. Prostředky se však mohou použít výhradně jen pro účely bydlení.

Srovnání hypoték – je dobré porovnat všechny nabídky co jsou na trhu v jednu chvíli k dispozici.

výhody
státní příspěvek činí 3% slevu z úrokové sazby (2% stát a 1% banka)
snížena úroková sazba na 5 let
možnost splácet až 30 let
výhodnější úročení a podmínky jako když jde o běžný úvěr pro mladé na bydlení
nevýhody
věkové a příjmové omezení
V případě porušní bankou udaných závazných pravidel, ruší se výhody státního příspěvku

Získejte hypotéku s nejlepšími podmínkami pro mladé, přímo na míru
velmi rychlé vyřízení
bez poplatků za poskytnutí
dostupná pro každého
bez nutnosti ručitele

Proč zkusit podnikat

Něco co opravdu nemám rád jsou motivační články. Nač potřebuje člověk někoho jiného aby ho motivoval? Není přece největší motivací, když si sám člověk určí cíl a jde za ním? Myslím, že to je mnohem silnější motivace, jak si ráno před zrcadlem opakovat, jaká nebo jaký jsem nejlepší nebo nejlepší. I když následující řádky budou možná vypadat právě trochu motivačně, i tak bych je rád věnoval vysvětlení, proč se z mého pohledu vyplatí podnikat, nebo to přinejmenším alespoň vyzkoušet.

 

Proč zkusit podnikat
Proč zkusit podnikat

Hypoteční certifikát

Začnu z pohledu klasického zaměstnance. I když věřím, že existuje spousta lidí, které klasická práce ve svém zaměstnání baví a dělají ji rádi, i tak si myslím, že většina lidí chodí do práce jednoduše proto protože musí, není tam žádná radost z vykonané práce nebo podobně. Přitom důvodem nemusí vůbec být samotná činnost ale mnohokrát jsou to jiné okolnosti, jako kolektiv, nadřízení, platové ohodnocení a podobně. Práce sama o sobě může být fajn, ale právě díky jiným činitelům se celkový dobrý pocit vytrácí. V takovém případě bych určitě uvažoval o osamostatnění se a přemýšlel bych, jak bych stejnou činnost uměl dělat lépe. Netřeba hned dávat výpověď, ale zkusit chvíli dělat při zaměstnání (pokud to povaha dané činnosti dovoluje). Alespoň takto člověk zjistí, zda je klasické zaměstnání to pravé nebo ne. V této situaci bych ale rád doplnil, že by určitě nebylo dobré vrhat se do něčeho, co není jasné jak dopadne (i když při podnikání člověk nikdy neví). Je třeba udělat si kvalitní podnikatelský plán a až potom uvažovat nad jeho realizací. Přece jen jistota zaměstnání a stálého platu je někdy ta lepší možnost.

Úvěr přes finančního zprostředkovatele

Dalším důvodem proč vyzkoušet podnikání je podle mě, vyzkoušet si ten pocit, když člověk ví něco dobře dělat, je v tom doma a zkusit na tom i něco vydělat. Každý z nás je chytrý v něčem jiném. Někdo je šikovný v řemeslných pracích, jiný má umělecký talent nebo ví něco vyrábět případně poskytnout službu různého druhu. Pak už jen zbývá popřemýšlet, jakým způsobem by se dalo na tom vydělat a kdo by o daný produkt nebo službu mohl mít zájem. Mnozí budou namítat, že nenajdou žádných klientů, nebudou se umět prodat, konkurence je příliš velká nebo jen nevědí jak začít. Já na to říkám, že ano, všechno z toho může být pravda, nebo proč to i tak nezkusit? Mnoho činností se dá začít dělat v „malém“, takže i riziko, které každý podnikatel podstupuje by nebylo likvidační.

Výkup nemovitostí – koupíme váš dům nebo byt

OK, začít se dá i pomalu a jednoduše, ale řekněme si pravdu. Podnikání se dělá pro peníze a pravděpodobně to bude motivace pro většinu z nás. Ano, úspěšný podnikatel vydělá několikanásobně více než je průměrný plat. Ale musí být prostě úspěšný. Musí být lepší než konkurence. Musí se něčím odlišit. Musí dávat vyšší přidanou hodnotu svým výrobkům nebo službám jako ostatní. Záměrně zde neuvádím situace, kdy tu ,, nejúspěšnější „jsou vlastně ti největší podvodníci a zloději. Ano i takoví jsou a není jich málo. Ale věřím, že existují sektory, v nichž se dá podnikat poctivě a skutečně záleží zejména na kvalitě vlastní práce. Právě podnikatelé, kteří se prosadili vlastními silami jsou pro mě největší inspirací, i když právě takových je vidět možná méně. Dá se od nich hodně naučit a vzít si určitě spoustu cenných informací, které se mohou hodit i pro vaše vlastní podnikání.

Na závěr ještě jedna (podle mě velmi dobrá) myšlenka. Nerozmýšľajme, jak se něco nedá, ale jak se to dá. Jasné, na Slovensku máme poměrně špatné podnikatelské prostředí, koupěschopnou poptávka je slabý, konkurence je již poměrně velká skoro ve všem. Toto všechno je pravda. Ale zkusme se spíše zamyslet způsobem: Co umím dělat? Vím to dělat nejlepší? Pokud ne, dokážu se zlepšit? Myslím si, že pokud člověk dokáže něco dělat skutečně kvalitně, trh si dříve či později najde a pak už i ostatní problematické věci se budou zvládat mnohem snadněji.

Refinancování úvěru

Refinancování úvěru je jednou ze základních možností jak ušetřit na splátkách z již spláceného úvěru. Pro většinu klientů, kteří poctivě splácejí svůj úvěr je refinancování, nebo i přenesení úvěru do jiné banky, výhodnou možností, jak si snížit výši měsíční splátky nebo zkrátit dobu splatnosti úvěru.

Refinancování úvěru vlastně znamená vyplacení existujícího úvěru v jedné bance a vznik úvěru v druhé bance. Jelikož bank je na Slovensku dost, a všechny se snaží poskytnout alespoň nějakou konkurenční výhodu, je dost pravděpodobné, že se najde banka, která poskytne při úvěru výhodnější podmínky, než banka, ve které byl čerpaný původní úvěr.
Jakou výši hypotéky nebo úvěru dostanu?

Hlavní otázkou je, zda se takové refinancování vyplatí. Zde je třeba porovnat výnosy a náklady takového procesu. Výnosy se dají kvantifikovat poměrně jednoduše. Stačí si porovnat výši měsíční splátky původního úvěru a výši měsíční splátky nového úvěru. Tento rozdíl vynásobit počtem měsíců, které zbývají do doby splatnosti. Výsledkem je ušetřená částka po refinancování úvěru. Zde chci upozornit, že v závislosti na výši refinancování úvěru může změna úrokové sazby jen o desetinu procenta ušetřit i několik set korun. Kromě toho může klient získat i nějaké další výhody, které konkrétní banka nabízí (levnější pojištění splácení úvěru, nižší poplatky za vedení účtu a podobně).

Poplatky spojené s hypotečním úvěrem

Po zjištění uspořené částky je třeba analyzovat náklady, které procesem vybavení a samotným refinancováním vzniknou. Hlavním nákladem je poplatek za předčasné splacení úvěru. U hypoték jsou tyto poplatky dost vysoké a tak refinancovat se obvykle vyplatí až při výročí fixace. Tehdy je poplatek za předčasné splacení nulový. Při spotřebitelských úvěrech závisí tento poplatek na objemu úvěru. U úvěru do 10 000 € je poplatek nulový. Nad touto částkou je ve výši 1%, avšak tato částka obvykle nepředstavuje tak velký náklad, který by znevýhodnil refinancování spotřebního úvěru.

POTŘEBUJETE PORADIT OHLEDEM Refinancování úvěru?

Dalšími náklady mohou být méně výhodné podmínky při novém úvěru. Je třeba dobře si zjistit, co všechno musí klient splnit, aby dostal výhodnější úrokovou sazbu. Při refinancování úvěru s navýšením původního úvěru je třeba počítat s opětovným ověřováním příjmu a také s možnou požadavkem na nový znalecký posudek (u úvěrů zajištěných nemovitostí). Pokud se však jedná jen o čisté refinancování, bez navýšení, tak tyto náklady ve většině bank odpadají.

Hypotéka – posviťme si na to podrobněji

Důležitým, i když ne přímo kvantifikovatelným nákladem, je také čas, který tímto procesem klient ztratí. Samozřejmě, proces refinancování úvěru není tak složitý, jako vybavení zcela nového úvěru. Čas na kompletní zabezpečení refinanční úvěru může výrazně zkrátit kvalitní finanční zprostředkovatel. Umí také poradit při nastavení refinanční úvěru a výběru nejvýhodnějšího řešení.

Jednoznačně se dá tvrdit, že nad refinancováním jakéhokoli úvěru je třeba se alespoň jednou za čas zamyslet a zjistit aktuální nabídky finančních institucí. A u hypoték zcela jednoznačně při výročí fixace. Jak jsem již zmiňoval, ušetřená částka se může pohybovat od stovek až do tisíců eur.

Hypotéka na výstavbu rodinného domu

Hypotéka na výstavbu rodinného domu já výrazně komplikovanější, než klasická hypotéka na koupi už existující nemovitosti. V případě, že uvažujete nad výstavbou rodinného domu a plánujete jej financovat přes hypoteční úvěr, je dobré připravit se na několik komplikací. Netřeba se však hned nechat odradit, ale je lepší být připraven i na různé překážky, které při hypotéce na výstavbu rodinného domu mohou vzniknout. Varianta jak financovat výstavbu je několik a závisí na možnostech konkrétního klienta, která je pro něj nejvýhodnější. Některé věci jsou však pro všechny žadatele společné a je dobré být na ně připraven.

Nejdůležitější rozdíl mezi hypotékou na již existující nemovitost a na výstavbu je v tom, že při výstavbě se hypoteční úvěr čerpá po částech, v tzv. tranších. Je to proto, že jak postupně probíhá výstavba, mění se i hodnota nemovitosti, která je banka ochotna akceptovat jako záruku. Jednotlivé fáze procesu výstavby je nutné dokladovat bance a ta následně uvolňuje jednotlivé tranše na účet klienta. Právě z tohoto titulu je nutné počítat s tím, že celou výstavbu nelze zafinancovat pouze z prostředků získaných při hypotečním úvěru. Jednotlivé tranše totiž banka uvolňuje postupně a vždy až na základě dokládání nějakého zabezpečení (část již postavené stavby). Z toho tedy vyplývá, že nějaké finanční prostředky na začátek výstavby musí klient získat z jiných zdrojů (vlastní zdroje, založení jiné nemovitosti, stavební spoření, spotřební úvěr). Více o možnostech dofinancování hypotéky najdete v tomto článku.

POTŘEBUJETE PORADIT OHLEDEM VYŘIZOVÁNÍ ÚVĚRU?

Výše úvěru při výstavbě závisí na budoucí hodnoty nemovitosti. To znamená, že při žádosti o úvěr se předkládá znalecký posudek k budoucí hodnotě nemovitosti, která je získána z projektu na výstavbu. Banky standardně nabízejí maximální výši úvěru do 70% z hodnoty určené na znaleckém posudku. To však není až tak strašné, vzhledem k tomu, že budoucí hodnota nemovitosti může být oceněna například na 200 000 eur, avšak na samotnou výstavbu se určitě celých 200 000 eur nemine. Poskytnutá výše úvěru by tak měla stačit na pokrytí kompletní výstavby.

Oproti hypotéce na koupi už existující nemovitosti je rozdíl iv dokladech, které je třeba bance předložit při žádosti o úvěr. Jednotlivé doklady se v závislosti na banky liší, ale standardně je třeba dokladovat stavební povolení, smlouvu o dílo s dodavatelem prací (pokud stavbu realizuje externí firma), harmonogram výstavby spolu s kalkulací nákladů na proces výstavby. Více o dokladech potřebných k vyřízení úvěru naleznete v tomto článku. Při čerpání hypotéky na výstavbu je důležité podotknout, že až do úplného načerpání celé částky úvěru, splácí klient pouze úroky z poskytnutého úvěru. Jistinu začíná splácet až po načerpání celé částky.

Nejlepší radou při financování výstavby prostřednictvím hypotečního úvěru je opravdu dobře si naplánovat proces výstavby a náklady s tím spojené a podle toho nastavit hypotéku v konkrétní bance. Při výstavbě se často objeví nečekané náklady, které celou výstavbu prodraží a tak je vhodné pro jistotu žádat o něco vyšší výšku úvěru. I kdyby nebyly všechny prostředky z úvěru použity, je možné je vrátit například formou mimořádné splátky. Avšak rezerva pro nepředvídané výdaje je nutná. Velmi důležité je také dobře rozkalkulovať finanční zdroje na začátek výstavby (pozemek, hrubá stavba), protože, jak jsem již zmínil výše, banka poskytne pouze peníze na tu část stavby, která je již dokončena a tudíž je možné ji založit.