Refinancování úvěru

Refinancování úvěru je jednou ze základních možností jak ušetřit na splátkách z již spláceného úvěru. Pro většinu klientů, kteří poctivě splácejí svůj úvěr je refinancování, nebo i přenesení úvěru do jiné banky, výhodnou možností, jak si snížit výši měsíční splátky nebo zkrátit dobu splatnosti úvěru.

Refinancování úvěru vlastně znamená vyplacení existujícího úvěru v jedné bance a vznik úvěru v druhé bance. Jelikož bank je na Slovensku dost, a všechny se snaží poskytnout alespoň nějakou konkurenční výhodu, je dost pravděpodobné, že se najde banka, která poskytne při úvěru výhodnější podmínky, než banka, ve které byl čerpaný původní úvěr.
Jakou výši hypotéky nebo úvěru dostanu?

Hlavní otázkou je, zda se takové refinancování vyplatí. Zde je třeba porovnat výnosy a náklady takového procesu. Výnosy se dají kvantifikovat poměrně jednoduše. Stačí si porovnat výši měsíční splátky původního úvěru a výši měsíční splátky nového úvěru. Tento rozdíl vynásobit počtem měsíců, které zbývají do doby splatnosti. Výsledkem je ušetřená částka po refinancování úvěru. Zde chci upozornit, že v závislosti na výši refinancování úvěru může změna úrokové sazby jen o desetinu procenta ušetřit i několik set korun. Kromě toho může klient získat i nějaké další výhody, které konkrétní banka nabízí (levnější pojištění splácení úvěru, nižší poplatky za vedení účtu a podobně).

Poplatky spojené s hypotečním úvěrem

Po zjištění uspořené částky je třeba analyzovat náklady, které procesem vybavení a samotným refinancováním vzniknou. Hlavním nákladem je poplatek za předčasné splacení úvěru. U hypoték jsou tyto poplatky dost vysoké a tak refinancovat se obvykle vyplatí až při výročí fixace. Tehdy je poplatek za předčasné splacení nulový. Při spotřebitelských úvěrech závisí tento poplatek na objemu úvěru. U úvěru do 10 000 € je poplatek nulový. Nad touto částkou je ve výši 1%, avšak tato částka obvykle nepředstavuje tak velký náklad, který by znevýhodnil refinancování spotřebního úvěru.

POTŘEBUJETE PORADIT OHLEDEM Refinancování úvěru?

Dalšími náklady mohou být méně výhodné podmínky při novém úvěru. Je třeba dobře si zjistit, co všechno musí klient splnit, aby dostal výhodnější úrokovou sazbu. Při refinancování úvěru s navýšením původního úvěru je třeba počítat s opětovným ověřováním příjmu a také s možnou požadavkem na nový znalecký posudek (u úvěrů zajištěných nemovitostí). Pokud se však jedná jen o čisté refinancování, bez navýšení, tak tyto náklady ve většině bank odpadají.

Hypotéka – posviťme si na to podrobněji

Důležitým, i když ne přímo kvantifikovatelným nákladem, je také čas, který tímto procesem klient ztratí. Samozřejmě, proces refinancování úvěru není tak složitý, jako vybavení zcela nového úvěru. Čas na kompletní zabezpečení refinanční úvěru může výrazně zkrátit kvalitní finanční zprostředkovatel. Umí také poradit při nastavení refinanční úvěru a výběru nejvýhodnějšího řešení.

Jednoznačně se dá tvrdit, že nad refinancováním jakéhokoli úvěru je třeba se alespoň jednou za čas zamyslet a zjistit aktuální nabídky finančních institucí. A u hypoték zcela jednoznačně při výročí fixace. Jak jsem již zmiňoval, ušetřená částka se může pohybovat od stovek až do tisíců eur.

Hypotéka na výstavbu rodinného domu

Hypotéka na výstavbu rodinného domu já výrazně komplikovanější, než klasická hypotéka na koupi už existující nemovitosti. V případě, že uvažujete nad výstavbou rodinného domu a plánujete jej financovat přes hypoteční úvěr, je dobré připravit se na několik komplikací. Netřeba se však hned nechat odradit, ale je lepší být připraven i na různé překážky, které při hypotéce na výstavbu rodinného domu mohou vzniknout. Varianta jak financovat výstavbu je několik a závisí na možnostech konkrétního klienta, která je pro něj nejvýhodnější. Některé věci jsou však pro všechny žadatele společné a je dobré být na ně připraven.

Nejdůležitější rozdíl mezi hypotékou na již existující nemovitost a na výstavbu je v tom, že při výstavbě se hypoteční úvěr čerpá po částech, v tzv. tranších. Je to proto, že jak postupně probíhá výstavba, mění se i hodnota nemovitosti, která je banka ochotna akceptovat jako záruku. Jednotlivé fáze procesu výstavby je nutné dokladovat bance a ta následně uvolňuje jednotlivé tranše na účet klienta. Právě z tohoto titulu je nutné počítat s tím, že celou výstavbu nelze zafinancovat pouze z prostředků získaných při hypotečním úvěru. Jednotlivé tranše totiž banka uvolňuje postupně a vždy až na základě dokládání nějakého zabezpečení (část již postavené stavby). Z toho tedy vyplývá, že nějaké finanční prostředky na začátek výstavby musí klient získat z jiných zdrojů (vlastní zdroje, založení jiné nemovitosti, stavební spoření, spotřební úvěr). Více o možnostech dofinancování hypotéky najdete v tomto článku.

POTŘEBUJETE PORADIT OHLEDEM VYŘIZOVÁNÍ ÚVĚRU?

Výše úvěru při výstavbě závisí na budoucí hodnoty nemovitosti. To znamená, že při žádosti o úvěr se předkládá znalecký posudek k budoucí hodnotě nemovitosti, která je získána z projektu na výstavbu. Banky standardně nabízejí maximální výši úvěru do 70% z hodnoty určené na znaleckém posudku. To však není až tak strašné, vzhledem k tomu, že budoucí hodnota nemovitosti může být oceněna například na 200 000 eur, avšak na samotnou výstavbu se určitě celých 200 000 eur nemine. Poskytnutá výše úvěru by tak měla stačit na pokrytí kompletní výstavby.

Oproti hypotéce na koupi už existující nemovitosti je rozdíl iv dokladech, které je třeba bance předložit při žádosti o úvěr. Jednotlivé doklady se v závislosti na banky liší, ale standardně je třeba dokladovat stavební povolení, smlouvu o dílo s dodavatelem prací (pokud stavbu realizuje externí firma), harmonogram výstavby spolu s kalkulací nákladů na proces výstavby. Více o dokladech potřebných k vyřízení úvěru naleznete v tomto článku. Při čerpání hypotéky na výstavbu je důležité podotknout, že až do úplného načerpání celé částky úvěru, splácí klient pouze úroky z poskytnutého úvěru. Jistinu začíná splácet až po načerpání celé částky.

Nejlepší radou při financování výstavby prostřednictvím hypotečního úvěru je opravdu dobře si naplánovat proces výstavby a náklady s tím spojené a podle toho nastavit hypotéku v konkrétní bance. Při výstavbě se často objeví nečekané náklady, které celou výstavbu prodraží a tak je vhodné pro jistotu žádat o něco vyšší výšku úvěru. I kdyby nebyly všechny prostředky z úvěru použity, je možné je vrátit například formou mimořádné splátky. Avšak rezerva pro nepředvídané výdaje je nutná. Velmi důležité je také dobře rozkalkulovať finanční zdroje na začátek výstavby (pozemek, hrubá stavba), protože, jak jsem již zmínil výše, banka poskytne pouze peníze na tu část stavby, která je již dokončena a tudíž je možné ji založit.

Prodej prostorného bytu v Praze, Vyšehradě

Nabízíme byt 1 + kk v dobré lokalitě (Vyšehrad). Zateplený bytový dům , čistý vchod v 1. patře, výtah , velký byt – plocha bytu 42,69 m2 ( místnost 20,40 m2 ) , předsíň , kuchyň ( 11,02 m2 ) , koupelna , WC , sklep . Byt je rekonstruován : omítky hladké , v pokoji jsou bukové parkety , chodba a kuchyň – plovoucí podlaha, v koupelně a WC je keramická podlaha ( dlažba ) . Dveře hladké plné i s prosklením . Dveře na balkon jsou plastové se žaluziemi , plastová okna . Topení : plechové radiátory s měřiči tepla , jádro je zděné , nová kuch . linka 1,80 m , nerez dřez , páková baterie , plynový sporák s el.trouba , odsavač par , v koupelně je sprchový kout a umyvadlo , WC kombi . Blízko je MŠ , ZŠ , zdravotní středisko , železniční a autobusové nádraží , obchody. Pro více informací o prodeji této nemovitosti nebo sjednání prohlídky kontaktujte Petra Kormundu, tel. 602 207 723, petr (a) atlas-reality.cz

Prodej 2- pokojového bytu v Praze, Vyšehradě

2-pokojový byt na 3. patře s výtahem, situovaný mezi dvěma byty. Novostavba – cihlová, zateplená, kolaudovaná v r. 2008, první majitelé. Rozloha bytu 64 m2 + 9 m2 balkon + 2,2 m2 komora na chodbě v blízkosti bytu. Společná „kočárkárna“ v přízemí. Byt má jednu ložnici 13,75 m2,  ze které je východ na balkon, zabudovaná skříň (2-dveřová, lamino) – délka 1,6 m.

Prodej 2- pokojového bytu v Praze, Vyšehradě
Prodej 2- pokojového bytu v Praze, Vyšehradě

V pokoji plovoucí podlaha – laminát – 8mm. Předsíň – bezpečnostní dveře, zabudovaná skříň (4dveřový, zrcadla) – délka 3m, na podlaze dlažba. Samostané WC – 1,8 m2, Geberit. Koupelna – 4m2, rohová vana, umyvadlo (Laufen), pračka Whirpool. Kuchyň spojená s obývákem – 32 m2, kuchyňská část – dlažba, obývací část – plovoucí podlaha. Kuchyská linka – Decodom Elis.

Prodej 2- pokojového bytu v Praze, Vyšehradě
Prodej 2- pokojového bytu v Praze, Vyšehradě

Spotřebiče – všechny Electrolux: zabudované – myčka nádobí 45cm, sklokeramická deska, el. trouba, mikrovlnná trouba s grilem dále komínový digestoř (cirkulace), bez chladnicky. Obývací část – plovoucí podlaha, východ na balkon. Společný plynový kotel pro celý bytový dům. Plastová okna, resp. balkonové dveře. Společné kryté parkovací stání pro majitele bytů pod blokem. V bezprostřední blízkosti nové dětské hřiště. Billa – 8 min.
Pro více informací o prodeji této nemovitosti nebo sjednání prohlídky kontaktujte Petra Kormundu, tel. 602 207 723, petr (a) atlas-reality.cz

Prodej bytu v Praze na Vyšehradě

Nabízím k prodeji 4 pokojový, slunný byt s výhledem na město. Byt se nachází v 1. patře bytového domu a sestává z: – bezpečnostní dveře – chodba ze vestavěnou skříní, botníkem – WC s umyvadlem a úložným prostorem – koupelna s velkým sprchovým koutem, nové baterie, led podsvícení, velké umyvadlo, pračka, zásobník na teplou vodu s rychloohřevem – moderní kuchyně s potravinovou skříní a komplet spotřebiči – spojená obývací místnost s předpřípravou na domácí kino, klimatizace – 3 x ložnice s úložnými prostory a klimatizací – terasa. V bytě jsou použity kvalitní materiály, koupelna komletně předělána v roce 2011. Součástí bytu je alarm, internetové připojení, kabelová televize. Všechny spotřebiče jsou plně funkční. Prodejem je byt volný.
Pro více informací o prodeji této nemovitosti nebo sjednání prohlídky kontaktujte Petra Kormundu, tel. 602 207 723, petr (a) atlas-reality.cz

Prodej bytu 2 + kk v Praze, Karlíně

Nabízíme k prodeji 2 + kk v Praze, Karlíně- holobyt, připravený na rekonstrukci podle vlastních představ! Byt má výměru 50,21 m2 + výměra sklepa 1,20 m2 + lodžie z pokoje o výměře 3 m2 + balkon z kuchyně o výměře 1,30 m2. Nachází se na 8. patře 9 patrového zatepleného domu s výtahem. Pozemek pod domem je ve spoluvlastnictví vlastníků bytů domě. Byt je ve stavu holobytu, připravený na rekonstrukci podle vlastních představ. V bytě jsou nová plastová okna se žaluziemi, nové bezpečnostní vchodové dveře, komplet nová elektroinstalace v celém bytě (s revizní zprávou). Dispozice: předsíň, ze které je vstup do samostatné koupelny a WC, pokoje – obýváku, ze které je vstup do kuchyně a pokoje – ložnice. Lokalita: v blízkosti se nachází pošta, banky, škola, školka, nemocnice, zastávky MHD. Nabízíme možnost dokončení bytu na klíč dle Vašich představ! Pro více informací o prodeji této nemovitosti nebo sjednání prohlídky kontaktujte Petra Kormundu, tel. 602 207 723, petr (a) atlas-reality.cz

Prodej 2- pokojového bytu v Karlíně

Prodám kompletně zrekonstruovaný 2 – pokojový byt v Praze, Karlíně. Bytový dům svým ideálním situovaním s kompletní občanskou vybaveností ( Banka , pošta , Billa , kavárny , dětské hřiště , fontána , … ) , poskytuje svým obyvatelům nadstandardní komfort , který dnes najdete jen v obytných komplexech nejvyšší cenové kategorie . Nachází se na 7. patře z 10. v obytném domě . Vše je nové , nepoužívané , včetně spotřebičů . Situováním na západ nabízí krásný výhled na město . Dispozičně sestává ze dvou samostatných místností – obývacího pokoje otevřeně propojené s kuchyní , samostatné pokoje , koupelny a WC , chodby a 2x lodžie . Byt je v družstevním vlastnictví – platba kupní ceny v hotovosti ( na účet ) při převodu . Byt lze odkoupit do osobního vlastnictví .Pro více informací o prodeji této nemovitosti nebo sjednání prohlídky kontaktujte Petra Kormundu, tel. 602 207 723, petr (a) atlas-reality.cz

Prodej 2- pokojového bytu v Karlíně

Nabízíme Vám k prodeji prostorný dvoupokojový byt v Praze, Karlíně s velkými pokoji, který se nachází na 1. nadzemním podlaží ze sedmi o rozloze 64m2. Je orientován na jih- je velmi slunný. Součástí bytu je šatní prostor, balkon, k bytu náleží sklep o rozloze cca 2 m2. V bytovce jsou k dispozici společné sklepní prostory. Byt prošel kompletní a nákladnou rekonstrukcí: 2011: nová elektroinstalace, snížený strop v celém bytě, stěrky, plastová okna, v pokojích plovoucí podlahy, ostatní dlažba, nová kuchyňská linka na míru + vestavěná spíž, šatní skříň také na míru 2013: vchodové bezpečnostní dveře ADLO a interiérové dveře. Celá rekonstrukce je udělaná velmi poctivě! Bytovka se nachází cca 5 minut od centra města. V blízkosti je základní škola s mateřskou školkou, poliklinika, obchody, restaurace … V bytovce jsou velmi příjemní sousedé. Měsíční náklady pro 4 osoby (2 dospělí + 2 malé děti = cca 170 EURO). Cena: 49000 + dohoda. Pro více informací o prodeji této nemovitosti nebo sjednání prohlídky kontaktujte Petra Kormundu, tel. 602 207 723, petr (a) atlas-reality.cz

Prodej bytu 3 + kk na Žižkově

Prodám prostorný byt 3 + kk  v Praze na Žižkově. O výměře 72 m2 v osobním vlastnictví . Byt se nachází v zatepleném panelovém obytném domě na 2. patře ( vnitřní ) s výtahem . Prošel částečnou rekonstrukcí , která zahrnuje stěrky , plastová okna , dlažbu v chodbě , novou koupelnu , zánovní kuchyň , plovoucí podlahu v obýváku a kuchyni , nove vchodové bezpečnostní dveře … K bytu náleží sklep . . V blízkosti na nacházejí všechny nákupní centra , několik MŠ a ZŠ a poliknika , oblast má výborné občanskou vybavenost a byt se nachází v příjemném prostředí . Před blokem je bezproblémové parkování . Byt je ke koupi volný . Při jednání dohoda možná. Pro více informací o prodeji této nemovitosti nebo sjednání prohlídky kontaktujte Petra Kormundu, tel. 602 207 723, petr (a) atlas-reality.cz

Prodej bytu s výhledem- Žižkov

Velkometrážních mezonetový byt s krásným výhledemv pražském Žižkově. Výměra bytu je 185 m2, horní terasa má něco přes 100 m2, z toho je cca 40 m2 přestřešení (udělaná příprava na kuchyňský / barový kout, i závlahu na terasovitou zeleň). Na spodním podlazi jsou 2 dětské pokoje s koupelnou a wc, 1 ložnice s vlastní koupelnou a wc, 1 pokoj pro hosty, 2 komory, velká předsíň. Na horním podlaží je velký obývací prostor s kuchyní a jídelním stolem, komora a toaleta. Horním podlaží je vybaveno vzduchotechnikou, spodní pokoje jsou všechny klimatizované. V pokojích jsou koberce, keramická dlažba s podlahovým vytápěním. Ostatní podlahy jsou přírodní antialergické (kaučuk lepený lněným olejem). Byt se prodává s kompletnim zařízením, které je děláno na míru, včetně kuchyňských spotřebičů, postelí … Byt je na nejvyšším 4/5 podlaží domu, kde na -4 jsou garáže. K bytu je dvojgaráž s okny uzavíratelnou automatickou bránou. Měsíčné náklady na byt jsou cca 130 €. Byt je možné koupit s kompletně novým zařízením nebo i bez něj. Dokončení bytu 2014. Pro více informací o prodeji této nemovitosti nebo sjednání prohlídky kontaktujte Petra Kormundu, tel. 602 207 723, petr (a) atlas-reality.cz